Cómo investigamos las respuestas

Primero, las fuentes primarias

Construimos cada respuesta a partir de las organizaciones que escriben o hacen cumplir las reglas:

Fuente	Para qué la usamos
Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)	Divulgaciones hipotecarias (Loan Estimate, Closing Disclosure), derechos del consumidor, reglas para cancelar el seguro hipotecario
HUD y la Administración Federal de Vivienda (FHA)	Reglas de los préstamos FHA, primas del seguro hipotecario, límites de préstamos FHA, asesoría de vivienda
Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA)	Límites de préstamos conformes (conforming loan limits) para préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac
Fannie Mae y Freddie Mac	Guías de venta publicadas y páginas de programas de préstamos convencionales
Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)	Elegibilidad para préstamos hipotecarios VA, cargo de financiamiento (funding fee) y derecho al beneficio (entitlement)
USDA Rural Development	Préstamos hipotecarios USDA garantizados y directos
Servicio de Impuestos Internos (IRS)	Intereses hipotecarios, puntos y otras reglas de impuestos
Agencias estatales de financiamiento de vivienda	Ayuda para el enganche y programas para compradores primerizos

No usamos la publicidad de prestamistas, publicaciones en redes sociales ni otros blogs como fuente de datos. Cuando mencionamos un promedio del mercado, como la tasa hipotecaria promedio nacional, decimos de qué encuesta oficial proviene y qué semana cubre; por ejemplo, la Primary Mortgage Market Survey de Freddie Mac.

Cómo verificamos cada dato

Cada número de una respuesta (un límite, un porcentaje, un plazo, un cargo) se relaciona con una página específica de una fuente primaria.
Anotamos la fecha en que revisamos esa página. La verás junto a cada fuente como “Revisado”.
Si dos fuentes oficiales parecen contradecirse, explicamos la diferencia en lugar de elegir una sin decir nada.
Si no podemos confirmar una cifra con una fuente primaria, la dejamos fuera.

Ejemplos y cálculos

Los ejemplos usan números redondos e hipotéticos para que puedas seguir las cuentas. Mostramos la fórmula o los pasos, identificamos cualquier tasa de interés supuesta y te recordamos que las ofertas reales dependen de tu crédito, tus ingresos, la propiedad y el prestamista. Para los límites de préstamo, usamos las cifras oficiales del año en curso; por ejemplo, el límite base de préstamo conforme para 2026 en una vivienda de una unidad es de $832,750, según lo anunció la FHFA.

Reglas federales frente a reglas estatales y del prestamista

Muchas reglas hipotecarias son nacionales. Otras cambian según el estado, el condado o el prestamista. En nuestras respuestas señalamos tres niveles comunes:

La ley federal y las reglas de los programas (por ejemplo, los plazos de las divulgaciones TRID o el enganche mínimo de FHA).
Las reglas estatales y locales (impuestos de transferencia, tarifas de registro, programas estatales de ayuda).
Los requisitos adicionales del prestamista (overlays), cuando un prestamista fija requisitos más estrictos que el mínimo del programa.

Cómo mantenemos las respuestas al día

Las reglas hipotecarias cambian según un calendario (los límites de préstamo se fijan cada año) y a veces sin aviso. Revisamos las respuestas afectadas cuando se anuncia un cambio, y todas las respuestas al menos una vez al año. La fecha de “actualizada” cambia cuando cambia el contenido; la fecha de “revisada” cambia cuando volvemos a verificar una respuesta, aunque no haya hecho falta cambiar nada.

Cómo verificar a un prestamista u obtener ayuda personal

No revisamos ofertas de préstamo individuales. Para verificar la licencia de un prestamista, usa NMLS Consumer Access. Para ayuda personalizada, busca una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD.