클로징 비용 계산기

이 클로징 비용 계산기는 다운페이먼트를 빼고 클로징 때 낼 가능성이 큰 금액을 더합니다. 총액을 두 묶음으로 나눕니다. 융자와 매매에 드는 수수료, 그리고 첫 이자, 보험, 에스크로를 채우는 선납 항목(prepaids)입니다. Freddie Mac은 클로징 비용(closing costs)이 보통 융자 금액의 2~5%라고 설명하며, 이 도구는 본인의 숫자가 어디쯤일지 보여 줍니다.

이 계산기는 어떻게 쓰나요?

주택 가격과 융자 금액부터 넣고, 수수료 항목을 차례로 채우세요. 모든 항목을 수정할 수 있으니 기본값을 실제 견적으로 바꿀 수 있습니다.

• 가격과 융자 금액. 타이틀과 양도세는 가격으로, 융자 수수료와 선납 이자는 융자 금액으로 계산합니다.
• 금리. 예시 금리를 쓰세요. 선납 이자에만 영향을 줍니다.
• 수수료 항목. 기본값은 전국 평균이 아니라 자리 표시용 값입니다. 융자 견적서(Loan Estimate)를 받으면 그 숫자를 옮겨 넣으세요.
• 선납 이자 일수. 클로징 날짜부터 그달 말까지의 일수를 세세요.
• 에스크로 개월 수. 계좌를 시작하기 위해 몇 개월 치를 받는지 대출기관에 물어보세요.

어떻게 계산되나요?

총액은 수수료와 선납 항목의 합입니다. 각 항목은 단순한 비율이나 고정 금액이라 모든 단계를 따라갈 수 있습니다.

1. 융자 수수료 = 융자 금액 × 융자 수수료 %
2. 타이틀·정산 = 가격 × 타이틀 %
3. 양도세 = 가격 × 양도세 %
4. 융자 및 제3자 수수료 = 융자 수수료 + 감정비 + 타이틀 + 양도세 + 등기 + 기타 수수료
5. 선납 이자 = 융자 금액 × 금리 ÷ 365 × 일수
6. 보험 선납 = 주택보험 1년 치 전액
7. 에스크로 예치금 = (가격 × 세율 ÷ 12 + 보험료 ÷ 12) × 에스크로 개월 수
8. 선납 항목 = 선납 이자 + 보험 선납 + 에스크로 예치금
9. 총액 = 융자 및 제3자 수수료 + 선납 항목

빠진 항목: 다운페이먼트, 디스카운트 포인트, 모기지 보험료, HOA 이전 수수료, 셀러나 대출기관의 크레딧. 해당되는 비용은 기타 수수료에 더하세요.

계산 예시

같은 예시에서 한 가지씩 바꿨을 때의 변화입니다.

결과는 무엇을 뜻하나요?

결과는 대략적인 예산이지 견적이 아닙니다. 융자의 2~5% 사이라면 Freddie Mac의 일반적인 범위에 맞습니다. 이 범위를 크게 벗어나면 먼저 양도세와 타이틀 항목을 확인하세요. 이 두 가지가 지역에 따라 가장 많이 달라집니다.

실제 숫자를 바꿀 수 있는 규정은 다음과 같습니다.

• 지역 법과 관행. 양도세와 누가 내는지는 주와 지방 정부가 정합니다. 타이틀과 정산 관행도 다르며, 변호사가 클로징을 맡는 지역도 있습니다.
• 융자 프로그램. FHA 융자에는 선불 모기지 보험료가, VA 융자에는 펀딩 피가 있습니다. 둘 다 보통 융자에 얹을 수 있지만, 현금으로 낸다면 여기에 더하세요.
• 포인트와 크레딧. 포인트를 사면 클로징 비용이 늘고, 렌더 크레딧은 더 높은 금리를 받는 대신 비용을 줄입니다. 각각 어디에 나오는지는 CFPB의 융자 견적서 안내에서 볼 수 있습니다.
• 클로징 공개서(Closing Disclosure). 클로징 최소 3영업일 전에 받아야 합니다. CFPB는 융자 견적서와 한 줄씩 비교하라고 권합니다.

자주 하는 실수는 무엇인가요?

• 융자 수수료와 포인트의 합계가 아니라 금리만으로 대출기관을 비교하기.
• 선납 항목 잊기. 대출기관 수수료가 낮아도 수천 달러가 될 수 있습니다.
• 월말에 클로징하면 융자가 싸진다고 생각하기. 클로징 때 내는 선납 이자가 줄 뿐, 금리나 융자 전체 비용은 그대로입니다.
• 계약상 셀러가 일부나 전부를 내는데 양도세 전액을 넣기.
• 보통 클로징 때나 그 전에 첫해 치를 내는 주택보험료 빠뜨리기.

관련 가이드와 계산기

다운페이먼트와 클로징 비용을 함께 계획하려면 미국 첫 집 다운페이먼트는 얼마나 필요할까?를, 융자 견적서를 받는 과정은 모기지 사전승인 받는 법을 읽어 보세요.

그다음 모기지 계산기로 월 상환액을 추정하고, 미국 집 구입 체크리스트로 클로징까지의 단계를 정리하세요.