Cuánta casa puedo pagar: calculadora según tus ingresos y deudas
Encuentra el precio de casa más alto que tus ingresos y tus deudas pueden sostener. La calculadora aplica dos límites de deuda a ingresos y te dice cuál es el que te frena.
Resumen
Precio de casa más alto que puedes pagar$276,958
Puedes pagar una casa de hasta unos $276,958, con un pago de vivienda de hasta $2,217 al mes. Lo que pone el tope al precio es tu límite para el pago de vivienda.
- Pago de vivienda mensual más alto
- $2,217
- Monto del préstamo
- $246,958
- Capital e intereses
- $1,710
- Límite que fija tu presupuesto
- Límite para el pago de vivienda
Mostramos un ejemplo con números predeterminados. Cambia cualquier campo para ver tu propio resultado. El campo de tasa empieza con el promedio nacional de Fija a 30 años (7.4%, semana del 15 de octubre de 2026). Usa tu propia cotización para una respuesta más cercana.
Funciona por completo en tu navegador. No se guarda ni se envía ningún dato.
Gráficas
Toca o pasa el cursor sobre la gráfica para ver los valores.
- Capital e intereses $1,710
- Impuesto a la propiedad $254
- Seguro $150
- PMI $103
Ver como tabla
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Capital e intereses | $1,710 |
| Impuesto a la propiedad | $254 |
| Seguro | $150 |
| PMI | $103 |
Ver como tabla
| Año | Precio máximo |
|---|---|
| 5.9% | $310,695 |
| 6.4% | $298,722 |
| 6.9% | $287,492 |
| 7.4% | $276,958 |
| 7.9% | $267,074 |
| 8.4% | $257,796 |
| 8.9% | $249,084 |
Precio máximo según la tasa de interés
| Tasa de interés | Precio máximo | Monto del préstamo | Capital e intereses | Pago de vivienda mensual más alto |
|---|---|---|---|---|
| 5.9% | $310,695 | $280,695 | $1,665 | $2,217 |
| 6.4% | $298,722 | $268,722 | $1,681 | $2,217 |
| 6.9% | $287,492 | $257,492 | $1,696 | $2,217 |
| 7.4% | $276,958 | $246,958 | $1,710 | $2,217 |
| 7.9% | $267,074 | $237,074 | $1,723 | $2,217 |
| 8.4% | $257,796 | $227,796 | $1,735 | $2,217 |
| 8.9% | $249,084 | $219,084 | $1,747 | $2,217 |
Los valores se redondean a dólares enteros; los totales usan cifras sin redondear.
Compara escenarios
Tus números junto a alternativas comunes. Cada columna se recalcula cuando cambias el formulario.
| Tus números | Proporciones 31/43 (estilo FHA) | Tasa 1 punto más baja | $10,000 más de pago inicial | |
|---|---|---|---|---|
| Precio de casa más alto que puedes pagar | $276,958 | $305,721 | $298,722 | $285,848 |
| Diferencia con tus números | — | +$28,763 | +$21,764 | +$8,890 |
| Pago de vivienda mensual más alto | $2,217 | $2,454 | $2,217 | $2,217 |
| Diferencia con tus números | — | +$238 | $0 | $0 |
| Capital e intereses | $1,710 | $1,909 | $1,681 | $1,702 |
| Diferencia con tus números | — | +$199 | −$29 | −$8 |
Cómo usarla
- Ingresa tu ingreso bruto anual y los pagos mensuales de tus otras deudas.
- Ingresa tu enganche, una tasa de interés y un plazo del préstamo.
- Agrega la tasa local del impuesto a la propiedad, el seguro, las cuotas de la HOA y una tasa de PMI.
- Deja los límites de 28% y 36% o pon los tuyos.
- Lee el precio más alto y qué límite lo está frenando, y luego prueba otras tasas y otros enganches.
¿Cómo se usa esta calculadora de cuánta casa puedo pagar?
Ingresa tu ingreso bruto y tus otras deudas mensuales, y luego tu enganche, la tasa y los costos locales. La calculadora encuentra el precio más alto en el que el pago completo de la casa queda por debajo de tus dos límites de deuda a ingresos, y te dice cuál de los dos te está frenando.
Consejos para cada dato:
- Ingresos: usa el sueldo bruto de todas las personas que estarán en el préstamo. Los prestamistas usan el ingreso antes de impuestos.
- Otras deudas: usa los pagos mínimos mensuales de tu reporte de crédito, no los saldos.
- Enganche: ingresa solo el efectivo que va al precio. Deja aparte los costos de cierre y las reservas.
- Tasa: prueba varias. Un punto de diferencia mueve el resultado decenas de miles de dólares.
- Límites: 28% y 36% son valores prudentes. Súbelos solo para ver lo que un prestamista podría permitir.
¿Cómo se calcula el precio máximo?
La calculadora primero encuentra tu pago de vivienda mensual más alto y luego hace la cuenta al revés hasta llegar a un precio. Busca el precio en el que capital, intereses, impuestos, seguro, cuotas de la HOA y PMI, si aplica, suman exactamente ese pago.
El paso 1 fija el tope del pago:
- Tope de vivienda = ingreso bruto mensual × límite front-end
- Tope de deudas = ingreso bruto mensual × límite back-end − otras deudas mensuales
- Pago de vivienda más alto = el menor de los dos
El paso 2 lo convierte en precio. El capital e intereses por cada dólar prestado salen de la fórmula estándar del préstamo, M = P × r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), donde r es la tasa mensual y n el número de pagos. El impuesto es precio × tasa del impuesto ÷ 12, el seguro es la prima anual ÷ 12, y el PMI (préstamo × tasa de PMI ÷ 12) solo aplica si el préstamo sería más del 80% del precio.
El resultado no incluye costos de cierre, la prima inicial de FHA, mantenimiento ni servicios públicos, y supone que los impuestos y el seguro se quedan donde los pusiste.
¿Cómo se ve un ejemplo con números?
Un hogar que gana $95,000 al año, con $450 de otras deudas mensuales y $30,000 de enganche, puede pagar una casa de unos $296,000 a una tasa de ejemplo de 6.5%, con límites de 28/36. Lo que pone el tope al precio es el límite del pago de vivienda, no las deudas.
La tasa cambia la respuesta aunque los ingresos sean los mismos:
| Tasa de ejemplo (30 años) | Precio más alto | Monto del préstamo | Capital e intereses |
|---|---|---|---|
| 5.5% | $320,843 | $290,843 | $1,651 |
| 6.5% | $296,418 | $266,418 | $1,684 |
| 7.5% | $274,931 | $244,931 | $1,713 |
Estas son tasas de ejemplo. Para ver los promedios actuales, consulta la Primary Mortgage Market Survey semanal de Freddie Mac.
¿Qué significa tu resultado y qué lo cambia?
Tu resultado es un precio tope según los límites que elegiste, no una aprobación del prestamista. Los prestamistas aplican sus propias relaciones, reglas de crédito y requisitos de reservas, y algunos permiten mucha más deuda que 36%. Una aprobación más alta puede sentirse muy distinta cuando ya la estás pagando.
Los límites publicados cambian según el tipo de préstamo:
- Fannie Mae: hasta 50% de DTI total en su sistema automatizado, o 36% (hasta 45% con el puntaje de crédito y las reservas requeridos) cuando la evaluación es manual, según su Selling Guide.
- FHA: el Manual 4000.1 de HUD empieza la evaluación manual en 31% para vivienda y 43% para deuda total, y sube a 40% y 50% con factores compensatorios.
- Capacidad de pago: según las reglas federales, los prestamistas deben considerar tu DTI o tu ingreso residual, como explica la CFPB en su página sobre la hipoteca calificada (Qualified Mortgage).
La ubicación también cuenta. Las tasas del impuesto a la propiedad cambian según el condado, y en zonas caras el límite de préstamo conforme de 2026 de $832,750 para una unidad (hasta $1,249,125 en zonas de alto costo) puede limitar el tamaño del préstamo convencional.
¿Cuáles son los errores más comunes?
La mayoría de los errores vienen de datos demasiado optimistas. Cuida estos:
- Usar el sueldo neto como ingreso. La cuenta está hecha para el ingreso bruto; usar el neto cuenta los impuestos dos veces.
- Dejar fuera deudas pequeñas. Un pago de $150 de una tarjeta de tienda también cuenta.
- Poner cada dólar en el enganche. Todavía necesitas los costos de cierre y un fondo de emergencia.
- Ignorar los impuestos y el seguro locales. Los dos pueden ser muy distintos a los valores predeterminados.
- Tomar el máximo como meta. La CFPB sugiere llevar la cuenta de tus gastos para saber qué pago mensual puedes manejar.
¿A dónde ir después?
Convierte tu precio en un pago completo con la calculadora de hipoteca, o voltea la pregunta con la calculadora de cuánto tienes que ganar. Para revisar solo tus relaciones, usa la calculadora de deuda a ingresos.
Para más contexto, lee cuánto necesitas de enganche, cuánto son los costos de cierre y cómo construir crédito para comprar casa.
Preguntas sobre esta calculadora
¿Cuánta casa puedo pagar si gano $95,000 al año?
En nuestro ejemplo, unos $296,000. Eso supone $450 de otras deudas, $30,000 de enganche, una tasa de ejemplo de 6.5%, una tasa de impuestos de 1.1%, $1,800 de seguro y límites de 28/36. Si cambias cualquiera de esos datos, la respuesta cambia, así que ingresa tus propios números.
¿Por qué la calculadora usa dos límites?
Porque los prestamistas revisan los dos. La relación front-end compara tu pago de casa con tus ingresos, y la back-end le suma tus otras deudas. La calculadora usa el límite que da el pago de casa más bajo y te muestra cuál fue.
¿Debo subir los límites a 43% o 50%?
Puedes hacerlo para ver lo que un prestamista podría aprobar. Fannie Mae permite hasta 50% de deuda total sobre ingresos en su sistema automatizado, y la evaluación manual de FHA permite hasta 43%, o más con factores compensatorios. Pero un límite más alto es un techo, no un presupuesto cómodo.
¿El resultado incluye los costos de cierre?
No. Todo el enganche que ingresas se aplica al precio. Guarda efectivo aparte para los costos de cierre, la mudanza y un fondo de emergencia, o baja la cifra del enganche para dejarles espacio.
¿Por qué bajó mi precio máximo cuando bajé el enganche a menos de 20%?
Por dos razones. Pides prestado más por el mismo precio, y la calculadora agrega PMI cuando tu préstamo supera el 80% del precio. Las dos cosas usan parte de tu presupuesto mensual.
¿Sirve la calculadora para préstamos FHA?
De forma aproximada. Ingresa la prima anual de FHA como tasa de PMI y límites al estilo FHA, como 31% y 43%. No agrega la prima inicial de 1.75% de FHA, que normalmente se suma al préstamo.
¿Qué deudas debo incluir?
Incluye los pagos mínimos mensuales que aparecen en tu reporte de crédito, como préstamos de auto, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos personales, además de la manutención de hijos o la pensión alimenticia. No incluyas servicios públicos, el teléfono ni tu renta actual.
¿Y si el resultado es más alto de lo que me siento cómodo pagando?
Confía en tu presupuesto. Baja los límites de 28% y 36% hasta que el pago mensual quepa en tu sueldo neto y en tus metas de ahorro, y busca casas a ese precio.
Fuentes
- What is a debt-to-income ratio? (se abre en una pestaña nueva)Consumer Financial Protection Bureau · Revisado
- B3-6-02, Debt-to-Income Ratios (Selling Guide) (se abre en una pestaña nueva)Fannie Mae · Revisado
- FHA Single Family Housing Policy Handbook 4000.1 (se abre en una pestaña nueva)U.S. Department of Housing and Urban Development · Revisado
- What is a Qualified Mortgage? (se abre en una pestaña nueva)Consumer Financial Protection Bureau · Revisado
- Buying a house: Prepare to shop (se abre en una pestaña nueva)Consumer Financial Protection Bureau · Revisado
- FHFA Announces Conforming Loan Limit Values for 2026 (se abre en una pestaña nueva)Federal Housing Finance Agency · Revisado
- Mortgage Rates: Primary Mortgage Market Survey (se abre en una pestaña nueva)Freddie Mac · Revisado
Esta herramienta da estimados con fines educativos, no es una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Los números, cargos y reglas de tu prestamista pueden ser diferentes. Cómo investigamos · Aviso legal