Calculadora del cargo de financiamiento VA (funding fee)

Esta calculadora del cargo de financiamiento VA te muestra el cargo único (funding fee) que paga la mayoría de quienes sacan un préstamo hipotecario respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Ingresa el monto del préstamo y algunos datos, y la herramienta aplica la tabla del VA para darte la tasa, el monto en dólares y el tamaño de tu préstamo si financias el cargo.

¿Cómo se usa esta calculadora?

Ingresa lo que vas a pedir prestado, elige el tipo de préstamo y agrega tu enganche si vas a comprar. Luego elige si es tu primer préstamo VA y si estás exento. La respuesta aparece de inmediato y se actualiza cuando cambias cualquier dato.

Consejos para cada campo:

• Monto del préstamo. Ingresa lo que vas a pedir después del enganche. El cargo es un porcentaje del préstamo, no del precio.
• Tipo de préstamo. Los préstamos de compra y construcción usan una escala según el enganche. El refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out) y el IRRRL (refinanciamiento para reducir la tasa de interés) usan tasas fijas.
• Enganche. Solo importa en préstamos de compra y construcción.
• Uso. “Después del primer uso” significa que ya usaste tu beneficio de préstamo hipotecario VA.
• Exento. Si estás exento, el cargo es $0. Tu Certificado de Elegibilidad (Certificate of Eligibility) muestra tu estatus.

¿Cómo se calcula el cargo de financiamiento VA?

El cargo es el monto del préstamo por una tasa de la tabla del VA. La tasa depende del tipo de préstamo, de tu enganche en compras y de si ya usaste el beneficio. Si estás exento, la tasa es cero. Si financias el cargo, se suma a tu préstamo.

Las fórmulas:

• Cargo = monto del préstamo × tasa del cargo
• Préstamo si se financia = monto del préstamo + cargo

Estas son las tasas actuales del VA, vigentes desde el 7 de abril de 2023 (VA).

El VA también lista otras tasas que esta calculadora no cubre: 1% para un préstamo de casa prefabricada que no está fija de forma permanente, 0.5% para asumir un préstamo, 2.25% para un préstamo Vendee y, en el Préstamo Directo para Nativos Americanos, 1.25% para compra y 0.5% para refinanciamiento.

Ejemplo con números

Así cambia el cargo sobre un préstamo de $350,000, calculado con la fórmula de la calculadora.

En una compra real, el enganche también achica el préstamo, así que el cargo baja dos veces: una tasa más baja sobre un monto más chico.

¿Qué significa tu resultado?

Tu resultado es el cargo que verás en tu Estimado de Préstamo (Loan Estimate) y en tu Divulgación de cierre (Closing Disclosure) de un préstamo VA. La mayoría lo financia, lo que sube un poco el préstamo y el pago mensual. Pagarlo en efectivo evita intereses sobre ese monto, pero usa dinero que quizá quieras guardar de reserva.

Reglas que pueden cambiar tu respuesta:

• Exenciones. El VA lista quién está exento: veteranos que reciben compensación por una discapacidad relacionada con el servicio, veteranos con derecho a esa compensación que reciben en su lugar pago de retiro o de servicio activo, cónyuges sobrevivientes que reciben Compensación por Dependencia e Indemnización (DIC), miembros del servicio con una calificación propuesta o de memorando emitida antes del cierre y miembros activos con Corazón Púrpura (VA).
• Reembolsos. Si después te otorgan compensación por discapacidad con fecha de vigencia anterior a tu cierre, podrías recibir un reembolso.
• Financiamiento. En préstamos de compra y construcción, el VA dice que el cargo de financiamiento es el único cargo que puedes financiar.
• Ayuda del vendedor. El VA limita las concesiones del vendedor, que pueden incluir créditos para el cargo de financiamiento, al 4% del valor razonable de la casa.
• Sin PMI. Los préstamos VA de compra no requieren seguro hipotecario privado ni MIP mensual, y muchas veces no requieren enganche si el precio no supera el avalúo (VA).

Para comparar cuánto efectivo necesitas con un préstamo VA, lee nuestra guía sobre cuánto necesitas de enganche. Para el resto del dinero que se paga al cerrar, lee cuánto son los costos de cierre.

Errores comunes

La mayoría de los errores vienen de ingresar el precio en vez del préstamo o de elegir mal el uso. Cuidado con esto:

• Ingresar el precio de la casa en vez del monto del préstamo.
• Elegir “primer uso” cuando ya usaste el beneficio antes.
• Olvidar que un enganche de 5% baja la tasa incluso después del primer uso.
• Suponer que el refinanciamiento con retiro de efectivo tiene descuento por enganche. No lo tiene.
• No revisar si una calificación de discapacidad te deja exento.

Herramientas relacionadas: revisa el tamaño de tu préstamo con el verificador de límite de préstamo, estima tu pago completo con la calculadora de hipoteca y calcula el efectivo para el cierre con la calculadora de costos de cierre.